• Hypotheek op basis van contante aflossing
• Gedurende de gehele looptijd vast bedrag aan maandelijkse aflossing
• Hoge maandlasten bij aanvang (in vergelijking met andere vormen), die door dalende hypotheek afnemen
• Door dalende hoofdsom hypotheek ook minder aftrekbare hypotheekrente
• Fiscaal niet de meest ideale vorm
• 100 % zekerheid over aflossing op einddatum
• Afdekking bij overlijden d.m.v. aparte overlijdensrisicoverzekering
  
  

• Hypotheek op basis van contante aflossing
• Gedurende de gehele looptijd bij gelijke rentestand vaste bruto maandlasten (rente + aflossing)
• Bij aanvang binnen de brutomaandlasten meer rente dan aflossing. Naarmate de duur vordert neemt rente af en aflossing toe
• Door dalende rentelasten, verlies van aftrekbare hypotheekrente en dus stijging van netto maandlasten
• Fiscaal niet de meest ideale vorm, maar bij aanvang aanvaardbare maandlasten
• 100 % zekerheid over aflossing op einddatum
• Afdekking bij overlijden d.m.v. aparte overlijdensrisicoverzekering
  
  

• Geen verplichte contante aflossing
• Alleen maandelijkse rentelasten
• Doordat alleen rente verschuldigd is, goedkoopste hypotheekvorm
• Afdekking bij overlijden d.m.v. aparte overlijdensrisicoverzekering
• Doordat er niet verplicht wordt afgelost zal na 30 jaar de rente over de eventuele (restant) hypotheek niet meer aftrekbaar zijn
• Hoogte van de hypotheek kan bij de meeste geldverstrekkers maar tot een bepaald maximum van de woning worden verstrekt
  
  

• Hypotheek op basis van gekoppelde levensverzekering
• Geen verplichte contante aflossing
• Rentevergoeding over spaarpremie gelijk aan de te betalen hypotheekrente
• Gegarandeerde vermogensopbouw die hypotheek op einddatum geheel of gedeeltelijk aflost
• Onbelaste vermogensopbouw (binnen bestaande fiscale spelregels)
• Vermogensopbouw nooit hoger dan hypotheekbedrag
• Uitkering bij overlijden gegarandeerd
• Door koppeling rentevergoeding levensverzekering met hypotheekrente een mindere mate van flexibiliteit
  
  

• Hypotheek op basis van "losse" levensverzekering
• Geldverstrekker en Verzekeraar kunnen verschillend zijn
• Rendement levensverzekering afhankelijk van winstdeling maatschappij met een minimale winstgarantie van 3% (rekenrente)
• Door specifieke vermogensopbouw laag risicoprofiel
• Vanuit vermogensopbouw wordt de hypotheek op einddatum geheel of gedeeltelijk afgelost
• Eenmaal opgebouwde waarde komt bovenop winstgarantie en gaat nooit meer verloren
• Geen verplichte contante aflossing
• Uitkering bij overlijden optioneel, indien meeverzekerd gegarandeerd
• Grote mate van flexibiliteit doordat levensverzekering niet direct gekoppeld is aan hypotheek
• Onbelaste vermogensopbouw (binnen bestaande fiscale spelregels)
  
  

BELEGGINGS-HYPOTHEEK

• Hypotheek op basis van "losse" levensverzekering
• Geldverstrekker en Verzekeraar kunnen verschillend zijn
• Rendement beleggingsverzekering afhankelijk van zelfgekozen beleggingsfondsen
• Risicoprofiel afhankelijk van gekozen fondsen (in beginsel geen garantie)
• Historisch gezien kans op hoger rendement dan andere spaarvormen met een levensverzekering
• Vanuit vermogensopbouw wordt de hypotheek op einddatum geheel of gedeeltelijk afgelost
• Geen verplichte contante aflossing
• Uitkering bij overlijden optioneel, indien meeverzekerd gegarandeerd
• Grote mate van flexibiliteit doordat levensverzekering niet direct gekoppeld is aan hypotheek
• Onbelaste vermogensopbouw (binnen bestaande fiscale spelregels)
  
  

• Hypothecaire geldlening in box 1
• Geblokkeerde spaarrekening met SEW clausule in box 1
• Doelkapitaal en looptijd bankspaarrekening gelijk aan leningdeel.
• Rente bankspaarrekening gelijk aan hypotheekrente
• Alle rentevaste periodes m.u.v. rentebedenktijd, bandbreedte,variabele en Euribor rente
• 100% allocatie van de inleg, geen kosten
• Overlijdensrisicoverzekering niet verplicht (tenzij NHG of eis geldverstrekker)
• Fiscale bandbreedte 1 : 10
• Looptijd minimaal 15 jaar, maximaal 30 jaar
  
  

• Hypotheek op basis van een bestaande of nog op te bouwen beleggingsportefeuille
• Geldverstrekker en Vermogensbeheerder kunnen verschillend zijn
• Rendement beleggingsportefeuille afhankelijk van zelfgekozen beleggingsfondsen
• Risicoprofiel afhankelijk van gekozen fondsen (in beginsel geen garantie)
• Historisch gezien kans op hoger rendement dan andere spaarvormen met een levensverzekering
• Vanuit vermogensopbouw wordt de hypotheek op einddatum geheel of gedeeltelijk afgelost
• Geen verplichte contante aflossing
• Afdekking bij overlijden d.m.v. aparte overlijdensrisicoverzekering
• Optimale flexibiliteit
• Fiscaal gezien geen opnamebeperkingen gedurende de looptijd
• Belaste vermogensopbouw (1,2% over opgebouwde waarde, jaarlijks te verrekenen)
  
  

• Kan alleen indien huidige onderpand een koopwoning is
• De eventuele winst bij verkoop van de huidige woning (opbrengst minus eventuele huidige hypotheek) kan gefinancierd worden
• Dit is alleen nodig indien de overdracht van de nieuw te kopen woning eerder plaatsvindt dan de verkoop van de huidige woning
• Looptijd meestal 1 jaar